Kivitelezői felelősségbiztosítás összehasonlítás
Nem feltétlenül a legolcsóbb ajánlat a legjobb választás
Két kivitelezői felelősségbiztosítás éves díja között jelentős különbség lehet, de önmagában az ár még nem mutatja meg, melyik ajánlat illik jobban a vállalkozáshoz.
Eltérhet az önrész, a biztosítási limit, a biztosított tevékenységek köre, az alvállalkozókra vonatkozó feltétel, a területi hatály és több más lényeges fedezeti elem is.
Szakértői segítséget nyújtunk a fedezetek, limitek és feltételek áttekintéséhez, hogy ne pusztán az éves díj, hanem a biztosítás tényleges tartalma alapján lehessen dönteni.
- Személyes szakértői segítség
- Díjak, önrészek és fedezetek összehasonlítása
- A vállalkozás tevékenységéhez illeszkedő ajánlat kiválasztása
Mit érdemes összehasonlítani?
| Szempont | Mit vizsgáljunk meg? |
|---|---|
| Éves díj | Mennyibe kerül a biztosítás egy évre? |
| Önrész | Kár esetén mekkora részt visel a vállalkozás? |
| Káreseményenkénti limit | Egy káreseményre mekkora összeg áll rendelkezésre? |
| Éves limit | Egy biztosítási év alatt összesen mekkora a fedezet? |
| Biztosított tevékenységek | A vállalkozás által ténylegesen végzett munkák szerepelnek-e a fedezetben? |
| Alvállalkozók | Hogyan kezeli a szerződés az alvállalkozók / közreműködők tevékenységét? |
| Területi hatály | Hol végzett munkákra terjed ki a biztosítás? |
| Kiegészítő fedezetek | Milyen további kockázatok vonhatók fedezetbe? |
| Szerződési feltételek | Milyen korlátozások, kizárások és más fontos feltételek tartoznak az ajánlathoz? |
Azonos éves díj mellett sem feltétlenül azonos a két biztosítás.
Az összehasonlítás célja ezért nem egyszerűen a legkisebb díj megtalálása, hanem annak vizsgálata, hogy az adott díjért milyen fedezetet kap a vállalkozás.
A részletek megértésében a kivitelezői felelősségbiztosítás fedezetei és a biztosító szolgáltatása is segít eligazodni.
Miért lehet eltérő két biztosító ajánlata?
A biztosítók saját díjszámítási és kockázatvállalási feltételekkel dolgoznak. Emiatt ugyanarra a vállalkozásra eltérő díj és eltérő szerződési feltételek is születhetnek.
- biztosítói díjszámítási adatként társas vállalkozásnál az előző naptári év nettó árbevétele, egyéni vállalkozónál az előző naptári év bevétele
- ténylegesen végzett kivitelezési tevékenység
- szükséges biztosítási limit
- választott önrész
- alvállalkozók igénybevétele
- munkavégzés területi hatálya
- igényelt kiegészítő fedezetek
- adott biztosító kockázatvállalási feltétele
Ezért egy másik vállalkozás biztosítási díja nem feltétlenül jó összehasonlítási alap a saját vállalkozás számára.
Megfelel-e a biztosítási összeg a jogszabályi követelménynek?
A kötelező kivitelezői felelősségbiztosításnál a minimálisan szükséges biztosítási összeget a vállalkozás jogszabály szerint figyelembe veendő éves nettó jövedelme határozza meg.
Az ajánlatok összehasonlításakor ezért először azt kell ellenőrizni, hogy az ajánlatban szereplő káreseményenkénti és éves biztosítási összeg eléri-e a jogszabály szerint figyelembe veendő éves nettó jövedelem alapján előírt minimumot.
Csak ezt követően érdemes az ajánlatok díját, önrészét és további feltételeit összehasonlítani.
- Jogszabály szerint figyelembe veendő éves nettó jövedelem
- Jogszabályi minimumfedezet
- Megfelelő ajánlatok
- Díj és feltételek összehasonlítása
Az önrész sokat számíthat egy káreseménynél
Két ajánlat éves díja között lehet viszonylag kis különbség, miközben az alkalmazott önrész jelentősen eltérhet.
Az önrész azt a részt jelenti, amelyet a biztosítási feltételek szerint a biztosított maga visel a kárból.
Nemcsak azt érdemes megkérdezni:
Mennyibe kerül évente a biztosítás?
Hanem azt is:
Mekkora összeget kellene saját forrásból viselnem egy káreseménynél?
A biztosított tevékenység az egyik legfontosabb összehasonlítási pont
Az olcsóbb ajánlat sem megfelelő, ha nem terjed ki arra a tevékenységre, amelyből a kár keletkezik.
A vállalkozásnak ezért az ajánlatkérés során a ténylegesen végzett tevékenységeit kell megadnia.
- lakó- és nem lakóépület kivitelezés
- villanyszerelés
- épületgépészeti munka
- burkolás
- speciális szaképítési tevékenység
- más kivitelezési munka
Az ajánlatok összehasonlításakor azt is ellenőrizni kell, hogy ezek közül mely tevékenységek szerepelnek a biztosítási fedezetben.
A fedezet alapjairól a kivitelezői felelősségbiztosítás áttekintő oldalán olvashat.
Mi a helyzet az alvállalkozókkal?
Ha a vállalkozás alvállalkozókat vagy más közreműködőket vesz igénybe, az ajánlatok összehasonlításánál azt is érdemes ellenőrizni, hogyan kezeli ezt az adott biztosítás.
A pontos feltételek biztosítónként és konstrukciónként eltérhetnek.
Külföldön is dolgozik?
A területi hatály különösen fontos lehet azoknak a kivitelezőknek, akik Magyarországon kívül is vállalnak munkát.
Egy magyarországi munkavégzésre megfelelő biztosítás nem feltétlenül biztosít automatikusan megfelelő fedezetet minden külföldön végzett munkára.
- mely országokban dolgozik
- milyen tevékenységet végez külföldön
- milyen szerződéses biztosítási követelményt támaszt a megrendelő
Hogyan segítünk az ajánlat áttekintésében?
Megismerjük a vállalkozás tevékenységét
Tényleges tevékenység, biztosítói díjszámítási adatok, szükséges biztosítási összegek és speciális igények.
Megvizsgáljuk a biztosítási lehetőségeket
A rendelkezésre álló adatok alapján áttekintjük a megfelelő fedezetet és a szükséges limiteket.
Nem csak az éves díjat vizsgáljuk
Önrész, limitek, tevékenységi kör és más lényeges feltételek is számítanak.
Segítünk értelmezni a különbségeket
Az áttekintés célja, hogy az ügyfél értse a díj, a fedezetek és a szerződési feltételek összefüggéseit.
A vállalkozása tevékenysége alapján tekintjük át a megfelelő fedezetet és feltételeket.
Az ajánlatot a vállalkozás tevékenysége, biztosítási igényei és a biztosító kockázatvállalási feltételei alapján vizsgáljuk meg.
Mikor érdemes új ajánlatokat összehasonlítani?
- új biztosítás megkötése előtt
- biztosítási évforduló közeledtével
- jelentős díjemelés esetén
- árbevétel-változásnál
- tevékenységi kör változásakor
- külföldi munkavégzés megkezdésekor
- új szerződéses biztosítási követelmény esetén
- ha a vállalkozás ellenőrizni szeretné, hogy a meglévő biztosítása továbbra is megfelel-e az igényeinek
Legolcsóbb kivitelezői felelősségbiztosítás vagy megfelelő fedezet?
Az alacsony éves díj természetesen fontos szempont, de felelősségbiztosításnál önmagában nem elegendő döntési alap.
Egy kedvező díjú ajánlat akkor jelent valódi megtakarítást, ha közben a vállalkozás számára szükséges biztosítási fedezetet is megfelelően biztosítja.
Gyakori kérdések a kivitelezői felelősségbiztosítás összehasonlításáról
Hogyan lehet összehasonlítani a kivitelezői felelősségbiztosításokat?
Az éves díj mellett az önrészt, a biztosítási limiteket, a biztosított tevékenységeket, a területi hatályt, az alvállalkozókra vonatkozó feltételeket és az egyéb szükséges fedezeteket is érdemes megvizsgálni.
Mindig a legolcsóbb biztosítást érdemes választani?
Nem feltétlenül. Az alacsonyabb díj mellett azt is ellenőrizni kell, hogy az ajánlat megfelelő fedezetet biztosít-e a vállalkozás tényleges tevékenységére és kockázataira.
Miért adhat két biztosító eltérő díjat ugyanarra a vállalkozásra?
A biztosítók díjszámítási és kockázatvállalási feltételei eltérhetnek.