Készletbiztosítás és árukészlet-biztosítás vállalkozásoknak

Kinek lehet fontos a készletbiztosítás?

• Kiskereskedelmi üzletek
• Nagykereskedők
• Webshopok
• Raktárakban készletet tároló vállalkozások
• Gyártó vállalkozások
• Élelmiszer-kereskedők
• Alkatrész- és műszaki kereskedők
• Ruházati kereskedők
• Szezonális készlettel dolgozó vállalkozások
• Importőrök és disztribútorok

A biztosítási lehetőségeket a tényleges tevékenység, a készlet típusa, értéke és tárolása alapján vizsgáljuk meg. Nem minden áruféleségre és vállalkozásra érhető el azonos fedezet.

Hol található a biztosítandó készlet?

A készlet lehet üzlethelyiségben, raktárban, vállalkozási telephelyen, az üzlet hátsó raktárában vagy gyártóhelyen. Több biztosítási hely esetén minden helyszínt és az ott tárolt készletet meg kell adni; a helyszínek kezelése szerződésenként eltérhet.

A webshop önmagában nem fizikai biztosítási hely. A mögötte álló árukészlet és annak tényleges tárolási helye releváns. Az üzlethez kapcsolódó további vagyontárgyakról az üzlethelyiség biztosítás oldalon olvashat.

Webshop árukészlet biztosítása

A webshop online értékesítési csatorna; a készletbiztosítás szempontjából a fizikai áru és a tárolási körülmények számítanak. A webshop készlete raktárban, üzletben vagy más telephelyen is lehet. Több helyszín esetén mindet jelezni kell, és tisztázni szükséges, ki tárolja az árut.

A futárnak átadott vagy szállítás alatt lévő áru külön kockázat. Nem szabad feltételezni, hogy a telephelyi vagyonbiztosítás a kézbesítés során bekövetkező károkra is automatikusan kiterjed.

Hogyan határozható meg a készlet biztosítási értéke?

A készletérték meghatározásánál érdemes a számviteli és készletnyilvántartási adatokból kiindulni, nem önkényesen meghatározott összegből. A beszerzési érték, a nyilvántartási érték és a szerződés szerinti értékelési alap eltérhet egymástól.

Az eladási ár nem minden esetben azonos a biztosítási értékkel. A biztosító értékelési szabálya konstrukciófüggő; az ajánlat és a feltételek alapján kell pontosítani, melyik érték alkalmazható. A számviteli nyilvántartás fontos támpont, de önmagában nem helyettesíti a biztosítási feltételek ellenőrzését.

Mi történik, ha év közben jelentősen változik a készlet?

Karácsony, Black Friday, szezonnyitás vagy akciós időszak előtt a megszokottnál nagyobb készlet gyűlhet össze. Szezonális termékeknél vagy egy projekt előtti nagyobb beszerzésnél is fontos lehet az átlagos és a maximális készletérték közötti különbség.

A tartós és az időszakos készletcsúcsot külön jelezni kell. Nem szabad feltételezni, hogy a szerződés automatikusan minden készletnövekedést lekövet: az egyes konstrukciók eltérően kezelhetik a szezonális emelkedést, és a bejelentés módja is külön ellenőrizendő.

Miért fontos a megfelelő készletérték?

A túl alacsony biztosítási összeg alulbiztosítottsági kockázatot okozhat. A térítés módja és az esetleges arányosítás a feltételektől és a konstrukciótól függ; nem minden szerződésre érvényes azonos szabály.

Több helyszínnél a készletérték helyszínenkénti meghatározása is fontos lehet. Az ajánlatkérés előzetes becsléssel elindítható, de a végleges biztosítási összegeket a szerződéskötés előtt pontosítani szükséges.

Milyen károk érhetik a készletet?

Az alábbi kockázatok a választott fedezet és feltételek szerint biztosíthatók. Az események pontos meghatározását, az önrészt, a limiteket és a kizárásokat az ajánlatban is áttekintjük.

• Tűz, robbanás és villámcsapás
• Vihar és felhőszakadás
• Vízkár és csőtörés
• Betöréses lopás és rablás
• Rongálás a fedezetben meghatározott esetekben
• Egyéb, a szerződésben biztosított vagyonkárok

Betöréses lopás és vagyonvédelmi előírások

A tárolás helye, a nyílászárók, zárak és rácsok, a riasztó vagy távfelügyelet, valamint a mechanikai és elektronikai védelem kialakítása is számíthat. A készlet értéke, illetve a kiemelten értékes vagy könnyen mozdítható áru külön elbírálást igényelhet.

A vagyonvédelmi követelmények biztosítónként, kockázatonként és biztosítási összegenként eltérhetnek. A meglévő védelemnek a kiválasztott szerződés előírásaival való összhangját kell ellenőrizni.

Nem minden készlet kezelhető ugyanúgy

Nagy értékű elektronikánál, ékszernél vagy nemesfémnél, veszélyes anyagnál, gyógyszernél és egészségügyi terméknél, műalkotásnál vagy más különleges árunál speciális limitek, kizárások, külön fedezetek vagy egyedi elbírálás merülhet fel.

A készpénzt és az értékcikkeket nem szabad automatikusan az általános árukészlet részeként kezelni. A romlandó és hűtést igénylő készletet is külön jelezni szükséges; az egyedi tulajdonságok az ajánlatkérés lényeges adatai.

Hűtött vagy romlandó készlet

A hűtőberendezés meghibásodásából vagy áramszünetből eredő készletromlás nem tekinthető automatikusan biztosítottnak. Külön kell ellenőrizni a fedezetet kiváltó eseményt, a hőmérsékletváltozás kezelését, a limiteket, a kizárásokat és a műszaki feltételeket.

Az ajánlatkérésnél jelezze a tárolt termék jellegét, értékét és hűtési igényét, valamint a használt berendezéseket és a tárolás körülményeit.

Mi a helyzet a szállítás alatt lévő áruval?

A telephelyi készletbiztosítás és a szállítás közbeni árukockázat nem ugyanaz. A fuvarozás, áruszállítás vagy cargo jellegű biztosítás külön vizsgálandó, akár saját jármű, akár külső fuvarozó vagy futár szállítja a készletet.

Az indulási és érkezési helyet, a szállítás módját és az áru értékét is érdemes jelezni. A készlet telephelyi fedezetéből nem következik automatikusan a szállítás alatti védelem.

Mi történik, ha a készletkár miatt leáll az értékesítés?

A vagyonkár mellett készlethiány és ideiglenes értékesítési kiesés is keletkezhet. Az üzemszünet vagy működéskiesés fedezete külön biztosítási kérdés, nem automatikusan része a készletbiztosításnak.

Külön ellenőrizni kell, milyen esemény válthatja ki a fedezetet, milyen időtartamra és feltételekkel alkalmazható. A készlethiány vagy elmaradt értékesítés önmagában nem jelent biztosítási eseményt.

Készletre szabott biztosítási védelem szakértői segítséggel

A biztosítási összeget és a készletértékelés szabályait együtt vizsgáljuk a szezonális készlet kezelésével és több telephely fedezetével. Áttekintjük a betöréses lopás feltételeit, a vagyonvédelmi követelményeket, az önrészt, a részlimiteket és a kizárásokat.

A speciális készletek, az üzemszüneti lehetőségek és az éves díj is részei az ajánlat áttekintésének.

A legalacsonyabb díj önmagában nem mutatja meg, hogy a vállalkozás tényleges készletértékére és kockázataira megfelelő-e a fedezet.

Milyen adatok kellenek a készletbiztosítási ajánlathoz?

A vállalkozás neve és tevékenysége mellett adja meg a biztosítási helyet, a készlet típusát, átlagos és maximális vagy szezonális értékét. Jelezze, hogy üzletben, raktárban vagy más telephelyen tárolják-e, és ismertesse a tárolási módot, illetve a vagyonvédelmet.

Több telephely esetén minden helyszín adatai fontosak. A romlandó, hűtött vagy különösen értékes áru, a jelenlegi biztosítás és az esetleges banki vagy szerződéses követelmények is szerepeljenek az ajánlatkérésben.

Ha valamely adat még nem ismert, az ajánlatkérés elindítható; a szükséges részleteket és a végleges biztosítási értékeket egyeztetjük Önnel.

Készletbiztosítás vagy termékfelelősség-biztosítás?

A készletbiztosítás a saját vállalkozói vagyonban keletkező, a szerződés szerint fedezett károkra szolgálhat. Ha a vállalkozás hibás termékkel másnak okoz kárt, az termékfelelősség-biztosítási kérdés lehet. A konkrét felelősséget és fedezetet külön szükséges vizsgálni.