Nyugdíjbiztosítás nyugdíjcélú megtakarításhoz
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás rendszeres vagy egyszeri díjfizetéssel, a jogszabályi feltételek szerinti adójóváírás lehetőségével.
A nyugdíjbiztosítás nyugdíjcélú megtakarítás életbiztosítási formában.
Célja, hogy a szerződő hosszabb távon, előre tervezetten tudjon félretenni a nyugdíjas évekre.
Ezen az oldalon a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításról, más néven
unit-linked nyugdíjbiztosításról olvashat. A megtakarítás értéke a választott
eszközalapok teljesítményétől függ, ezért fontos a kockázatok és a hosszú távú célok átgondolása.
Nyugdíjbiztosítás 20% adójóváírás lehetőségével
A nyugdíjbiztosítás után a jogszabályi feltételek szerint a befizetések 20%-a, évente legfeljebb
130 000 Ft adójóváírás igényelhető. Az adójóváírás feltétele, hogy a szerződőnek
legyen megfelelő személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége.
Fontos, hogy az adójóváírás nem befektetési hozam, hanem jogszabály alapján igénybe vehető támogatási lehetőség.
A pontos feltételeket mindig az aktuális jogszabályok és a szerződési feltételek alapján kell ellenőrizni.
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás befektetési egységekhez kötött formában érhető el. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás
a választott eszközalapokba kerül, és a szerződés értéke az eszközalapok teljesítményétől függ.
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás nagyobb rugalmasságot adhat a megtakarítás alakításában,
ugyanakkor fontos tudni, hogy a befektetési kockázatot a szerződő viseli. Az eszközalapok korábbi teljesítménye
nem jelent garanciát a jövőbeni hozamra.
Kinek lehet megfelelő a nyugdíjbiztosítás?
- Akinek még több év van hátra a nyugdíjkorhatár eléréséig, és hosszabb távon szeretne nyugdíjcélú megtakarítást építeni.
- Aki rendszeres díjfizetéssel vagy egyszeri nagyobb összeggel szeretne nyugdíjcélra félretenni.
- Aki élni szeretne a jogszabályi feltételek szerinti 20% adójóváírás lehetőségével.
- Aki elfogadja, hogy a befektetési egységekhez kötött megtakarítás értéke a választott eszközalapok teljesítményétől függ.
- Aki szeretné, hogy a megtakarítás mögött életbiztosítási szerződés álljon, kedvezményezett megjelölésének lehetőségével.
Milyen esetekben szolgáltathat a nyugdíjbiztosítás?
- a szerződésben meghatározott nyugdíjszolgáltatási feltételek teljesülésekor,
- nyugdíjba vonulás esetén, a szerződési feltételek szerint,
- 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén, a szerződési feltételek szerint,
- a biztosított halála esetén, a szerződésben megjelölt kedvezményezett részére.
Rendszeres díjas vagy egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás?
Rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás
A rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás azoknak lehet megfelelő, akik hosszú távon, havi vagy más rendszeres
díjfizetéssel szeretnének nyugdíjcélú megtakarítást építeni. Akkor érdemes választani, ha a szerződő
hosszabb távon vállalni tudja a rendszeres díjfizetést, és a megtakarítást alapvetően nyugdíjcélra
szeretné fenntartani.
Egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás
Az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás azoknak lehet érdekes, akik már rendelkeznek egy nagyobb megtakarított
összeggel, és azt nyugdíjcélú megtakarításként szeretnék elhelyezni. A megtakarítás ebben az esetben is
befektetési egységekhez kötött formában működik, ezért a szerződés értéke a választott eszközalapok
teljesítményétől függ.
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú elköteleződés. A szerződés megkötése előtt érdemes átgondolni a vállalható
díjfizetést, a nyugdíjig hátralévő időt, a befektetési kockázatvállalást és azt, hogy a megtakarítást valóban
nyugdíjcélra szeretné-e fenntartani.
Gyakori kérdések a nyugdíjbiztosításról
Mit jelent a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás?
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításnál a megtakarítás a választott eszközalapokba kerül.
A szerződés értéke az eszközalapok teljesítményétől függ, ezért a befektetési kockázatot a szerződő viseli.
A korábbi hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni teljesítményre.
Mekkora adójóváírás vehető igénybe?
A nyugdíjbiztosítás után a jogszabályi feltételek szerint a befizetések 20%-a,
évente legfeljebb 130 000 Ft adójóváírás igényelhető.
Rendszeres díjas vagy egyszeri díjas nyugdíjbiztosítást érdemes választani?
Ez attól függ, hogy havi vagy más rendszeres díjfizetéssel szeretne megtakarítást építeni,
vagy már rendelkezik egy nagyobb összeggel, amelyet nyugdíjcélú megtakarításként szeretne elhelyezni.
Kockázatos a nyugdíjbiztosítás?
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás esetén a szerződés értéke a választott eszközalapok
teljesítményétől függ. Emiatt az árfolyamok változhatnak, és a befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Ki köthet nyugdíjbiztosítást?
Nyugdíjbiztosítást jellemzően nagykorú személy köthet, a pontos belépési életkort és feltételeket az aktuális biztosítási feltételek határozzák meg.
Az adójóváírás igénybevételéhez megfelelő személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettség is szükséges.
Mi történik, ha a biztosítottnak nincs SZJA-köteles jövedelme?
Ha a biztosított személynek nincs elegendő SZJA-köteles jövedelme, érdemes egyeztetni, hogy a szerződő személye hogyan alakítható ki.
A szerződő lehet más személy is, mint a biztosított, így bizonyos esetekben olyan szerződővel is megoldható a nyugdíjbiztosítás,
akinek van megfelelő személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége. A pontos lehetőségeket mindig az aktuális biztosítási és adózási feltételek alapján kell ellenőrizni.
Hogyan kérhető nyugdíjbiztosítási ajánlat?
Az ajánlatkérő adatlap kitöltése után elkészítjük az előzetes nyugdíjbiztosítási ajánlatot.
Az ajánlatkérés díjmentes, és nem jelent szerződéskötési kötelezettséget.
