Könyvelői felelősségbiztosítás
Szakmai védelem könyvelőknek, könyvelőirodáknak, bérszámfejtőknek és adótanácsadóknak szakmai hibából vagy mulasztásból eredő kárigényekre.
- Könyvelői és bérszámfejtési kockázatok áttekintése
- Szakmai hibából és mulasztásból eredő kárigények vizsgálata
- Limitek, önrész és időbeli hatály áttekintése
Ajánlat könyvelői tevékenységére
Díjmentes ajánlatkérés • Online ügyintézés • Online szerződéskötési lehetőség
Mi a könyvelői felelősségbiztosítás?
A könyvelői felelősségbiztosítás szakmai felelősségbiztosítás: a szerződés feltételei szerint nyújthat fedezetet a biztosított könyvelési, bérszámfejtési vagy adótanácsadói tevékenységből eredő kárigényekre.
Kinek lehet fontos a könyvelői felelősségbiztosítás?
Könyvelők
Egyéni vállalkozóként vagy kisebb ügyfélkörrel dolgozó könyvelőknek, akik bevallásokat, adatszolgáltatásokat és napi könyvelési feladatokat végeznek.
Könyvelőirodák
Több ügyféllel vagy több munkatárssal működő irodáknak, ahol egy szakmai hiba több ügyfelet vagy nagyobb értékű megbízást is érinthet.
Bérszámfejtők
Bér-, járulék- és munkavállalói adatszolgáltatási feladatokat végző szakembereknek és vállalkozásoknak.
Adótanácsadók
Adózási kérdésekben szakmai tanácsot adó szolgáltatóknak, ahol egy téves javaslat vagy mulasztás pénzügyi következménnyel járhat.
Milyen könyvelési hibákból lehet kárigény?
Hibás bevallás, késedelmes beadás, téves adatszolgáltatás vagy bérszámfejtési hiba miatt az ügyfélnél bírság, pótlék, többletköltség vagy más pénzügyi hátrány merülhet fel.
Ha ebből a könyvelővel vagy könyvelőirodával szemben kárigény keletkezik, a megfelelő szakmai felelősségbiztosítás a szerződési feltételek szerint segítséget nyújthat.
Az alábbi helyzetekből kárigény keletkezhet, de hogy az adott esetre kiterjed-e a biztosítás, az mindig a konkrét szerződés feltételeitől függ.
Hibás bevallás
téves adattartalommal elkészített vagy beadott bevallás miatt az ügyfélnél pénzügyi hátrány merülhet fel.
Késedelmes beadás
határidő elmulasztása miatt bírság, pótlék vagy más költség jelentkezhet.
Téves adatszolgáltatás
hibás áfa-, járulék-, bér- vagy társasági adó adatok miatt az ügyfél kárt szenvedhet.
Bérszámfejtési hiba
rosszul számolt bér, járulék, levonás vagy adatszolgáltatás miatt többletköltség vagy vita alakulhat ki.
Elmaradt figyelmeztetés
ha az ügyfél nem kap időben jelzést egy fontos adózási vagy adminisztrációs teendőről.
Szakmai mulasztás
amikor a könyvelési szolgáltatás nem a megbízási szerződésnek vagy az elvárható szakmai gondosságnak megfelelően teljesül.
Mit fedezhet a könyvelői szakmai felelősségbiztosítás?
A biztosítás a biztosított szakmai tevékenységgel összefüggő kárigényekre nyújthat fedezetet. A térítés feltételeit és korlátait az adott szerződés határozza meg; nem minden vita, bírság, pótlék vagy kapcsolódó költség fedezett.
NAV-bírság vagy pótlék esetén térít a könyvelői felelősségbiztosítás?
Nem automatikusan. Bírsággal, pótlékkal vagy hatósági eljárással összefüggő kárigénynél különösen fontos a biztosítási feltételek ellenőrzése.
A fedezet a szerződés pontos feltételeitől és a választott fedezeti körtől függ, és nem minden bírság, pótlék vagy kapcsolódó költség minősül biztosítási szolgáltatás alapjául szolgáló kárnak.
Ajánlatkéréskor ezért érdemes pontosan jelezni, hogy a vállalkozás könyvelési, bérszámfejtési, adótanácsadói vagy más kapcsolódó szakmai tevékenységet végez-e.
Miért fontos az időbeli hatály?
Könyvelői felelősségbiztosításnál előfordulhat, hogy a szakmai hiba és a kárigény érvényesítése között hosszabb idő telik el.
Ezért nemcsak azt érdemes ellenőrizni, milyen károkra terjedhet ki a biztosítás, hanem azt is, hogy milyen időpontban végzett szakmai tevékenységből eredő és mikor bejelentett kárigényekre vonatkozhat a fedezet.
Az időbeli hatály, az esetleges korábbi tevékenységre vonatkozó fedezet és a szerződés megszűnését követő időszakra vonatkozó szabályok a szerződés pontos feltételeitől függnek, ezért ezeket külön is érdemes ellenőrizni.
Személyre szabott ajánlat, szakértői segítséggel
A tényleges könyvelői tevékenység és a biztosítási igények alapján készül az ajánlat.
Könyvelői felelősségbiztosítás árak – mitől függ a díj?
A könyvelői felelősségbiztosítás díja nem minden vállalkozásnál egyforma. Más kockázatot jelent egy kisebb egyéni vállalkozóként dolgozó könyvelő, és mást egy több munkatárssal működő könyvelőiroda, amely sok ügyfélnek végez összetett feladatokat.
A díjat főként ezek befolyásolhatják:
A biztosított tevékenység előző évi nettó árbevétele / bevétele
Társas vállalkozás esetén a biztosított tevékenységhez kapcsolódó előző évi nettó árbevételt, egyéni vállalkozó esetén az ehhez kapcsolódó bevételt érdemes megadni. Induló vállalkozásnál a várható éves forgalmat kérjük.
Pontos szakmai tevékenység
Nem mindegy, hogy könyvelés, bérszámfejtés, adótanácsadás vagy több kapcsolódó szakmai tevékenység szerepel a biztosításban.
Ügyfélkör
Az ügyfelek száma, mérete és tevékenysége is releváns kockázati információ lehet.
Biztosítási összeg
A szerződésben meghatározott összeg, amely a biztosító szolgáltatásának egyik felső korlátját jelenti.
Önrész
Az önrész azt mutatja meg, hogy egy biztosítási eseménynél a kár mekkora részét viseli a biztosított. Mértéke konstrukciónként eltérhet.
Speciális fedezetek és feltételek
A könyvelő tényleges tevékenységétől és biztosítási igényétől függően további speciális fedezeti elemek vagy feltételek is relevánsak lehetnek.
A díjszámítás általános szempontjairól a Szakmai felelősségbiztosítás árak oldalon olvashat.
Kötelező a könyvelői felelősségbiztosítás?
Általános jelleggel nem minden könyvelő számára azonos módon kötelező a szakmai felelősségbiztosítás. A biztosítás szükségességét a végzett tevékenység, az esetleges szakmai vagy jogszabályi követelmények, valamint a megbízóval kötött szerződés feltételei is befolyásolhatják.
Előfordulhat például, hogy egy megbízó a szerződésben meghatározott felelősségbiztosítási fedezetet vagy biztosítási összeget vár el.
Miért nem érdemes csak az árat nézni?
Az éves díjat az alábbi fedezeti és szerződési szempontokkal együtt érdemes értékelni:
- Biztosított szakmai tevékenység
- Biztosítási összeg
- Önrész
- Időbeli hatály
- Területi hatály, ha releváns
- Fontosabb kizárások
- Speciális fedezetek és feltételek
Gyakori kérdések a könyvelői felelősségbiztosításról
Kinek ajánlott a könyvelői felelősségbiztosítás?
Könyvelőknek, könyvelőirodáknak, bérszámfejtőknek, adótanácsadóknak és olyan vállalkozásoknak lehet hasznos, amelyek ügyfeleik részére pénzügyi, adózási vagy könyvelési feladatokat végeznek.
Milyen hibák miatt lehet fontos a könyvelői felelősségbiztosítás?
Fontos lehet például hibás bevallás, késedelmes beadás, téves adatszolgáltatás, bérszámfejtési hiba, határidő elmulasztása vagy más szakmai mulasztás esetén, ha ezek miatt az ügyfélnél pénzügyi kár merül fel.
Téríthet a biztosítás NAV bírság vagy pótlék esetén?
Nem automatikusan. Bírsággal, pótlékkal vagy hatósági eljárással összefüggő kárigénynél a fedezet a konkrét biztosítási feltételektől függ. Nem minden bírság, pótlék vagy kapcsolódó költség térül, ezért az ajánlat és a feltételek pontos ellenőrzése szükséges.
Mitől függ a könyvelői felelősségbiztosítás díja?
A díjat többek között a biztosított tevékenység előző évi nettó árbevétele / bevétele, a pontos szakmai tevékenység, az ügyfélkör, a választott biztosítási összeg, az önrész és az esetleges speciális fedezeti igények befolyásolhatják.
Hogyan kérhetek ajánlatot könyvelői felelősségbiztosításra?
Könyvelői felelősségbiztosítási ajánlatot a külön ajánlatkérő kalkulátoroldalon kérhet. A megadott adatok alapján a könyvelő vagy könyvelőiroda tényleges tevékenységéhez és biztosítási igényeihez illeszkedő lehetőségeket vizsgáljuk meg.