Az öngondoskodásnak, nyugdíjbiztosításnak egyre fontosabb szerephez kell jutnia az emberek életében. Nagyon sokan gondolják már úgy, hogy az állami nyugdíj várható összege nem fogja fedezni az aktív időszak alatt megszokott életszínvonalukat, sőt hogy maga a nyugdíjuk is veszélybe van, (az állami nyugdíj a legjobb esetben is a korábbi nettó fizetés kb. 60%-a ), ezért időben elkezdenek gondoskodni nyugdíjas éveik biztonságáról.

Nyugdíjbiztosítás évi 20% adójóváírással

2014 január 1-től az SzJA törvény lehetőséget ad arra, hogy azon magánszemélyek, akik nyugdíjukról nyugdíjbiztosítás formájában szeretnének gondoskodni, éves megtakarításuk után 20% de maximum évi 130.000 Ft adójváírást visszaigényelhetnek az SZJA-ból (tehát évente max. 130.000.- forintot ajándékba kapnak). Ez a maximális adójóváírás 650.000 Ft éves megtakarítás mellett használható ki.

Ez - nagyon leegyszerűsítve - azt jelenti, hogy aki mostantól köt nyugdíjbiztosítást, és van visszaigényelhető SZJA-ja, akkor min. 20%-os hozammal teszi félre pénzét, ráadásul ehhez még hozzájön plusz a biztosító befektetési eredménye! Mivel ezen megtakarítást csak nyugdíjba vonuláskor lehet felvenni, ezért a hátralévő évek alatt nagyon sok pénzt lehet az államtól visszaigényelni, ami a saját befizetésekkel együtt igencsak szép eredményeket hozhat.

A nyudíjbiztosítás előnyei:

• Úgy működik mint egy számla, havonta lehet rá pénzt félretenni.
• Eseti díj bármikor fizethető, így növelhető a megtakarítás mértéke.
• A befizetett díjak végrehajtás alá nem vonhatóak.
• Biztosítási, és kockázati védelmet is nyújthat.(Élet-, baleset-, egészségbiztosítások)
• Igénybe vehető az állam által adott max 130.000 Ft évi adójóváírás.
• Stabil pénzintézeti és szakmai alapkezelői háttér
• Magas átlaghozamok, jól menedzselt befektetés
• Hűségjutalmak és bónuszhozamok
• Örökösödési és illetékmentességi kedvezmények
• Nem vonható – a gyakran hosszan elhúzódó – hagyatéki eljárás alá.

Kinek ajánlott a nyugdíjbiztosítás?

Az elmúlt években egyre nyilvánvalóbbá vált, hogy mindenkinek, mivel a jelenlegi nyugdíjrendszer nem fenntartható, így egyre kevésbé jelent már kérdést, hogy szükséges-e mindenkinek félretennie a nyugdíjára, a fő kérdés inkább az, hogy mekkora az az összeg melyet a nyugdíj megtakarításra tud fordítani.

• Több mint 10 éve van hátra a nyugdíjkorhatár eléréséig.
• Havonta min.10.000 Ft-ot félre tud tenni a nyugdíjbiztosítására
• Első 2-3 évében mindenképpen fizetni tudja megtakarítását
• Nem feltétlen a magyar gazdaságtól szeretné függővé tenni nyugdíja alakulását
• Szeretné, ha széleskörű választási lehetősége volna a pénze befektetését illetően, de a befektetés tényleges menedzselését inkább szakértőkre bízná.

Milyen esetben nyújt szolgáltatást a nyugdíjbiztosítás?

• a biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor
• nyugdíjba vonuláskor
• 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén
• a biztosított halála esetén

Nyugdíjbiztosítás tipusai:

• 1, Unit linked alapú (befektetéshez kötött) nyugdíjbiztosítás
• 2, Klasszikus nyugdíjbiztosítás

1, Unit linked alapú nyugdíjbiztosítás

A unit linked alapú (befektetéshez kötött) nyugdíjbiztosítás esetében az ügyfél választja ki, hogy a biztosító által felkínált eszközalapokból, melyek kerüljenek be a portfóliójába, így vállalhat esetleges magasabb kockázatot is, a nagyobb nyereség érdekében. Az eszközalapok teljesítménye folyamatosan nyomon követhető a biztosító oldalán. A befektetés alakulását segíti a Trendfigyelő, és a Portfólió Menedzser ingyenes szolgáltatás. Nincs garantált minimális hozam, de az elérhető nyereség lehet magasabb.

• Rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás
• Egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás

2, Klasszikus nyugdíjbiztosítás

A klasszikus nyugdíjbiztosítás esetében a biztosító fekteti be az ügyfelek pénzét, és garantált kamatot fizet. Sőt, ha a befektetés magasabb hozamot ér el, mint a garantált hozam, akkor a garantált hozamon felüli nyereség 80%-át is kifizeti.